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民警揭开克隆银行卡黑色产业链

发布日期:2019-09-01 03:42   来源:未知   阅读:

  一个信用卡,是怎么被克隆,最后是怎么被取现的呢?办案民警夏至向记者介绍,目前这一行已经形成了一个黑色产业链:

  卡面上没有任何图案的白板卡,就是被克隆的银行卡,被诈骗团伙贴上尾号和密码的标签,便于在POS机上盗刷。

  两个月前,某银行武汉分行向汉阳警方报案:跟该银行签约的POS机商户王某失踪了,与此同时,该银行发现,有不法人员通过克隆的银行卡,通过该POS机盗刷交易15笔,涉案金额40万元。昨天,汉阳警方宣布,通过这起报案,办案人员跑遍浙江、广东、广西等地,行程6000多公里,运用各种新型侦查手段,打掉一个克隆、盗刷、转账、盗取一条龙的信用卡诈骗团伙,收缴各类克隆卡100多张,初步查明涉案总金额350万元。

  去年10月17日,石首籍做电器生意的男子王某,店面关门、所有通讯方式中断、就连亲人都不联系了,像人间蒸发一般消失了。与王某一起蒸发的,还有和银行签约的一个POS机。

  办案民警夏至和董伶芙起初以为,只要把王某找到,案件就清楚了,但是,经过深挖王某的POS机上盗刷的资金流向后,两人发现问题很复杂:该POS机关联近百个银行网点,1000多个账户,90多天内近5万笔交易,总资金流量接近一亿元。

  这些被犯罪分子盗刷的钱,一定会被犯罪分子取现,通过关联、比对,两人梳理出30个涉及王某案件的账户,对这些账户展开调查,确定了办案的方向。

  警方通过分析涉及王某的30多个账户,很多线索指向广东。在外地,王某总得用钱,果然,去年12月的一天,王某在外地一家银行的ATM取款时,在摄像头中留下了身影。

  不仅如此,王某还对POS机非常熟悉,他以为自己会破解POS机的网络,但是POS机连接的是固定电话线,在一次调试POS机的过程中,王某以为自己可以改变POS机的固话信息,但实际上并没有破解成功,再次因固定电话的信息,暴露了自己的行踪。

  掌握了王某的大致活动范围后,武汉市公安局刑侦局、网安支队、汉阳分局刑侦大队组成专案组,开展抓捕行动,去年12月30号,王某在广东茂名落网。王某落网时,警方发现,他已经变成了诈骗团伙中,调试POS机的骨干人员,正在用微信与其他同伙联系,民警借机诱捕了该团伙中的其他两名成员陈某和梁某,收缴各类银行卡14张,克隆银行卡113张,POS机2台,作案轿车一辆,涉案总金额超过350万元。

  一个信用卡,是怎么被克隆,最后是怎么被取现的呢?办案民警夏至向记者介绍,目前这一行已经形成了一个黑色产业链:

  首先,信用卡被克隆后,诈骗集团在获取了磁条、卡号、密码等信息后,很快就能复制出一张克隆卡;批量的克隆卡复制成功后,找到一些利欲熏心的POS机主,承诺按照刷卡金额给予5%到7%的好处费,将卡中的金额刷爆;这些钱进入POS机后,再通过网银转账的办法,将这些金额转往外地的不同银行卡,以小面额取现,取完卡就丢掉。这些银行卡是哪里来的呢?有专门的人搜集偏远地区不明真相群众的身份证或者遗失的身份证,以他们的名义在不同银行大量办理储蓄卡。

  目前,这个链条上已经形成了产业:克隆卡有专门的人员和专门的设备;寻找POS机也有专门的团队和“市场化”的返点;转账人员也异常熟练,一般在深夜网上转账,把资金流向搞复杂,等持卡人第二天发现钱被转走,也失去了第一时间报案的机会,核查起来也很困难。这个链条上的每个环节,都可以通过QQ群、微信群联系,临时纠合、各取所需,每个环节收取一定佣金。

  “服务员,刷卡”。在一些餐厅、酒店,不少人手一抬,优雅地把信用卡交给服务员去刷,不是说不相信服务员,但是确实存在一些“内鬼”作案,一旦信用卡离开了视线,可能磁条信息被复制了,账号被记录,等持卡人输入密码时,有专业的经过培训的“班子”可以根据持卡人操作密码器的姿势动作,推测还原密码。磁条、账号和密码都被他人获取了,你这卡就等着被克隆吧。

  此外,在一些取款设备上,也要注意插卡口周围是不是有读取磁条的异物,有没有偷拍密码的设备,特别是夜晚,在一些自助取款设备上要注意。目前有一些信用卡用户找人“养卡”,殊不知有些“养卡”人,还有“兼职”,www.20kj.com,是帮人复制信用卡的,你放心地把信用卡交给他养,他会把你的账号信息出卖给他人,现在信息交流非常发达,发个微信你的信用卡信息不需要一秒钟就发送到几千里之外。

  此外,在这个案件中,POS机是赃款流动的一个关键渠道,办案民警介绍,一些POS机主利欲熏心,一开始为了占点小便宜帮人刷卡赚点利润,后来发现克隆卡赚大钱就参与进来,成了诈骗团伙的帮凶,此案中的王某即是一例,将面临严重的刑事处罚。此案也给一些POS签约商户提个醒,要合法经营,否则贪小利构成犯罪。